SusanFub (гость)
[b]Перейдите ниже по ссылке, чтобы получить кредит:[/b]
https://goo.gl/uFS4rR
-----------------------------------
Считаем проценты по кредиту, или О чем молчат банкиры.
При оформлении банковского кредита есть множество нюансов, незнание которых может привести к значительным финансовым потерям у заемщика. На что нужно обратить внимание при выборе кредита? Как рассчитать переплату по кредиту и его полную стоимость?
Несмотря на постоянный рост процентных ставок, количество взятых россиянами кредитов не уменьшается. Более того, согласно статистике, растет год от года. При сегодняшней доступности потребительского кредитования население уже привыкло рассчитывать на заемные средства, не только решая за их счет сложные финансовые ситуации, но и реализуя свои материальные желания. Нет ничего проще, чем купить в кредит новейшую модель смартфона, заменить старый холодильник, приобрести дорогую шубу или автомобиль своей мечты. При этом заемщики зачастую не знают, как считать проценты по кредиту, и не предполагают, что переплачивают за товар намного больше, чем написано в рекламном буклете.
Проценты по кредиту в большинстве случаев наносят кошельку покупателя значительный ущерб. Но это не всегда бывает заметно «благодаря» тем минимальным цифрам, которые озвучиваются в банковских рекламах. При грамотном планировании бюджета накопить на все необходимое гораздо более реально, чем кажется, однако убедить в этом людей, «подсевших» на кредиты, практически невозможно. Чаще всего они руководствуются тем, что копить на желаемое придется долго (а кто-то и в принципе не способен накопить необходимую сумму), а купить вещь и пользоваться ею хочется здесь и сейчас. Тем более, когда банки наперебой предлагают кредиты и заманивают низкими процентными ставками.
Для того чтобы выбрать более выгодное предложение и минимизировать выплаты банку за пользование кредитными средствами, необходимо научиться правильно читать условия займа и считать его реальную процентную ставку.
ЭПС, ПСК или переплата?
Всем известно, что сама по себе цифра годовой ставки в отрыве от остальных условий кредитования ни о чем не говорит. Иногда кредит с высокой ставкой в итоге оказывается выгодней, чем с более низкой. Почему это происходит?
Дело в том, что банки, помимо собственно ставки за пользование займом, устанавливают и другие выплаты. Это могут быть всевозможные комиссии:
за оформление и рассмотрение заявки; за выдачу наличных денежных средств; за ведение ссудного счета; за внесение платежа через кассу или терминал.
Кроме того, банк может включать в ежемесячный платеж и плату за присоединение к программе страхования, которая часто является обязательным условием кредитования. Все эти дополнительные выплаты прибавляются к процентной ставке и значительно увеличивают стоимость кредита.
Для того, чтобы клиент полностью осознавал, сколько в итоге он переплатит за весь срок кредитования, Центральный Банк РФ обязал банки до заключения договора раскрывать эффективную ставку по кредиту. Однако ЭПС рассчитывается по сложной формуле, пользоваться которой сложно даже специалистам, не говоря об обычных заемщиках.
Сегодня потенциальный заемщик, обратившись в банк, получает информацию о полной стоимости кредита. Этот показатель был введен вместо расчета эффективной ставки.
Полная стоимость ссуды рассчитывается по специальной формуле с использованием сложных процентов. Расчет процентов по кредиту помимо платежей заемщика включает возможный доход банка, который он может получить, повторно пустив в оборот выплаченные клиентом проценты. В результате полученная ставка будет в любом случае больше, чем заявленная в договоре ставка годовых по кредиту, даже при полном отсутствии комиссий и прочих дополнительных платежей.
То есть этот показатель дает представление, сколько теоретически банк может заработать на данном кредите с учетом реинвестирования, а не то, какие расходы в итоге понесет заемщик. Получившийся размер ПСК ни о чем рядовому потребителю не говорит, чаще пугает своей величиной, однако он может быть крайне полезен при рассмотрении предложений различных банков.Так как полная стоимость кредита во всех кредитных организациях рассчитывается по единой формуле, можно сравнить между собой кредитные программы разных банков на основании размера ПСК и выбрать наиболее выгодную.
Для оценки кредита с точки зрения удобства и посильности выплат, а также наглядности расчетов более информативным для клиента является график платежей. В нем указываются ежемесячный платеж и полная сумма переплаты за весь срок кредита, исходя из которых можно рассчитать реальную стоимость ссуды. Поэтому примерный график платежей выдается для ознакомления еще на этапе консультации, а окончательный график обязательно подписывается клиентом и прилагается к договору как неотъемлемая его часть.
Внимательно изучив таблицу платежей, заемщик на конкретном примере видит, какую сумму ему придется вносить ежемесячно, и сколько составит общая переплата. На основании этих данных можно решить, насколько получение данного кредита целесообразно для заемщика: сможет ли он его своевременно гасить и готов ли переплатить указанную сумму.
Методика расчета процентов по кредиту.
Когда говорят о расчете процентов по кредиту, необходимо прояснить, о каких именно процентах идет речь. Имеется ли в виду сумма выплаченных процентов по указанной в договоре ставке, относительная процентная величина переплаты по кредиту или его полная стоимость.
Производить расчеты путем простого умножения суммы займа на ставку и срок кредита неправильно, так как банки считают кредиты по-другому, используя метод сложных процентов. К тому же такой способ не учитывает комиссии и страховки.
Ежемесячные начисления производятся не на всю сумму кредита, а на остаток долга. Кроме того, важен вид ежемесячного платежа: дифференцированный (уменьшающийся со временем) или аннуитетный (равновеликие платежи на протяжении всего срока кредита). Для расчетов существуют специальные формулы, учитывающие все эти параметры.
Проще всего посчитать переплату по кредиту: для этого достаточно знать первоначальную сумму займа, размер ежемесячного платежа и срок. Разница между всеми выплатами заемщика и полученной в банке суммой и будет составлять переплату.
Самостоятельно рассчитывать полную стоимость кредита занятие трудоемкое и не каждому под силу. Вручную произвести вычисления по имеющимся формулам достаточно сложно, особенно при долгосрочном кредитовании.
При расчетах можно воспользоваться возможностями программы Excel, подставив в нее необходимые формулы. Для определения величины ПСК нужно знать конкретные параметры кредита, которые необходимо перенести в таблицу из графика платежей. Понадобятся такие данные:
сумма кредита; размер ежемесячного платежа; схема начисления процентов (дифференцированные или аннуитетные платежи); срок ссуды; дата ее выдачи.
Однако есть и более простые способы. Можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. При этом нужно иметь в виду, что полученный результат будет приблизительным и покажет только вариант с аннуитетными платежами. Вычисление желательно производить на калькуляторе того банка, услуги которого рассматриваются, так как представленные на других сайтах программы могут иметь неподходящие алгоритмы расчетов.
Но самый быстрый и эффективный способ – обратиться в банк, где кредитный менеджер на основании запрашиваемых условий произведет более точный расчет с учетом всех нюансов. И выдаст примерный график с указанием сумм платежей, переплат и полной стоимости кредита. Заодно можно задать вопросы и уточнить все интересующие моменты.
Чтобы проверить правильность расчетов банковского специалиста не нужно быть экономистом, достаточно иметь представление о механизме начисления процентов и знать, на что нужно обратить особое внимание.
+7 (812) 309-82-63 (Санкт-Петербург)
Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?
Хотите предложить для публикации фотографии по теме?
Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!
Наталья - Как заполнять трудовую книжку: основные правила и распространенные ошибки 54 Инна - Как сэкономить время и нервные клетки: учимся получать ИНН через Интернет 27 Наталия - Что относится к незаконной предпринимательской деятельности и что грозит тем, кто ею занимается 69 Ольга - Что необходимо знать о применении дисциплинарных взысканий 29 Ольга - Докладная записка – образец информационно-справочного документа 2 Ольга - ЕГРИП 12 Наталья - Что нужно для получения розничной лицензии на алкоголь 46.
+7 (499) 703-35-96 Москва +7 (812) 309-82-63 Санкт-Петербург Остальные регионы:
[b]Перейдите ниже по ссылке, чтобы получить кредит:[/b]
https://goo.gl/Ysiuu8
26.10.2017 19:59
CraigTib (гость)
Приобрести можно на веб-сайте mangoo77.mangoosteen.com
Хотим предложить нашим покупателям инновационное средство для похудения сироп Мангустина. При помощи него можно избавиться от 10 килограмм за 14 дней.
Растение мангостан произрастает на Филиппинах. Плоды дерева обладают потрясающими особенностями, которые были взяты за основу средства Мангустина. В банке имеется более 25 плодов данного удивительного растения. Плоды с дерева мангостин помогают растопить лишнюю жировую ткань. А также положительно влияют на организм в целом. Специфика производства средства, и специальная упаковка позволяют сохранить все полезные свойства мангостина.
Основным действующим веществом сиропа Мангустина являются плоды с растения мангостин, в которых содержится большое количество питательных микроэлементов. Благодаря веществу окиси дифениленкетона, которое в огромных количествах имеется в плодах, значительно тормозятся окислительные процессы в организме. Окись дифениленкетона является одним из самых мощных антиоксидантов. В плоде дерева мангостан также есть разные витамины и микроэлементы. Купить сироп Мансустина можно на сайте mangjoo77.mangoosteen.com.
29.11.2017 12:27
Ethanshext (гость)
Creme-Basis Wachs HEALTHY Propolis wird zur Behandlung von zabolivany wie Hдmorrhoiden, Psoriasis, Prostata-, Krampfadern, ...
Offiziellen Website: zdorov.bxox.info
30.11.2017 15:56
zdorov.bxox.info (гость)
11. Februar 2017 - Was sind die Hauptursachen fьr Prostatitis Aber wie verstehen Sie, dass Sie Behandlung und Creme Wachs benцtigen Gesund? Es sollte aufgefьhrt werden Propolis-Extrakt kдmpft mit Schmerzen und Schwellungen, stдrkt BlutgefдЯe, ...
Offiziellen Website: zdorov.bxox.info
кредитная карта --> credit.bxox.info
потребительский кредит--> kredit.bxox.info
кредитный калькулятор --> karta.bxox.info
взять кредит --> kreditov.bxox.info
кредит онлайн --> creditov.bxox.info
01.12.2017 00:52
CraigTib (гость)
Приобрести можно на веб-сайте mangoo77.mangoosteen.com
Предлагаем нашим покупателям чудодейственное средство для снижения веса Mangoosteen. С ним можно избавиться от 10 килограмм за 14 суток.
Растение гарциния растет в Таиланде. Плоды данного растения имеют потрясающие свойства. Во флакончике имеется около 25 плодов этого замечательного дерева. Плоды растения мангкут помогают растопить чрезмерную липидную ткань. И отлично влияют на организм в целом. Технология производства препарата, и уникальная упаковка помогают сберечь все удивительные свойства растения.
Главным действующим веществом сиропа Мангустина являются плоды с растения мангостан, в них имеется большое число полезных элементов. Благодаря веществу ксантону, которое в больших количествах имеется в плоде, значительно тормозятся процессы окисления в теле. Окись дифениленкетона является одним из самых сильных антиоксидантов. В плодах дерева мангостин к тому же имеются различные витамины и элементы. Купить сироп Мансустина можно на интернет-сайте mangoo77.mangoosteen.com.
20.12.2017 18:09
CraigTib (гость)
Приобрести можно на веб-сайте mangoo77.mangoosteen.com
Предлагаем вам инновационное средство для снижения веса Mangoosteen. С ним можно сбросить около 15 килограмм за 2 недели.
Дерево мангостан произрастает на Филиппинах. Плоды данного дерева имеют потрясающие свойства. В баночке содержится более 20 плодов этого замечательного растения. Плоды с растения мангостан помогают растопить лишнюю жировую ткань. И замечательно влияют на организм в комплексе. Специфика производства средства, и специализированная упаковка помогают сохранить все полезные свойства мангостана.
Главным веществом сиропа Mangoosteen являются плоды с растения мангостин, в них содержится огромное число питательных веществ. Благодаря компоненту окиси дифениленкетона, которое в громадных дозах имеется в плоде, сильно замедляются окислительные процессы в организме. Ксантон признается одним из самых мощных антиокислителей. В плодах дерева мангкут к тому же содержатся разные витамины и элементы. Приобрести сироп Mangoosteen возможно на веб-сайте mangjoo77.mangoosteen.com.
20.12.2017 18:46
WalterTat (гость)
АЛКОВЕРИН АКТИВИРУЕТ РЕЖИМ АЛКОГОЛЬНОГО ОТТОРЖЕНИЯ
С ALCOVIRIN выпить ПРОСТО НЕ УДАСТСЯ!
Это первый биогенный растительный комплекс, способствующий выработке непереносимости алкоголя при совместном приеме капель и спиртных напитков, вызывая тошноту и его полное отторжение организмом!
Кроме того, он оказывает мощное оздоровительное действие, устраняя алкогольную интоксикацию и способствуя восстановлению правильной работы органов и систем.
Официальный сайт: alcovirin.bxox.info
02.01.2018 17:12
CraigTib (гость)
Приобрести можно на веб-сайте tedsjkpb.bestseller-super.ru
Предлагаем вам потрясающее средство для снижения веса сироп Мангустина. При помощи него реально сбросить около 15 kg за недели.
Дерево мангкут растет в Таиланде. Плоды этого растения имеют замечательные свойства. В банке содержится около 20 плодов данного удивительного растения. Плоды дерева мангкут помогают сжечь излишнею липидную ткань. А также замечательно влияют на человека в комплексе. Специфика изготовления средства, и специальная упаковка помогают сохранить все полезные свойства дерева.
Основным веществом сиропа Mangoosteen являются плоды с растения мангостан, в которых содержится большое количество питательных веществ. Благодаря компоненту окиси дифениленкетона, которое в огромных количествах имеется в плодах, значительно притормаживаются процессы окисления в организме. Окись дифениленкетона считается одним из наиболее сильных антиокислителей. В плодах растения мангостин вдобавок имеются разные витамины и микроэлементы. Приобрести сироп Mangoosteen можно на интернет-сайте tedsjkpb.bestseller-super.ru.
18.01.2018 05:31
WalterTat (гость)
АЛКОВЕРИН АКТИВИРУЕТ РЕЖИМ АЛКОГОЛЬНОГО ОТТОРЖЕНИЯ
С ALCOVIRIN выпить ПРОСТО НЕ УДАСТСЯ!
Это первый биогенный растительный комплекс, способствующий выработке непереносимости алкоголя при совместном приеме капель и спиртных напитков, вызывая тошноту и его полное отторжение организмом!
Кроме того, он оказывает мощное оздоровительное действие, устраняя алкогольную интоксикацию и способствуя восстановлению правильной работы органов и систем.
Официальный сайт: alcovirin.bxox.info
19.01.2018 14:44
RandyQUODY (гость)
[b]binary options for beginners 2017 caribbean cup wiki
Commodity Auto Trading Software
[/b]
[b]Go to Site: -->[/b] t.co/vrPeI9LKRA
imp-mebeli.ru
23.01.2018 19:02
